元本だけでなく、過去に得た利益にも利息がつく仕組みです。単純に「増えた分がさらに増える」と覚えてください。

100万円を年率7%で運用すると、1年後は107万円。2年目は107万円に7%がついて114.49万円。単利なら毎年7万円ずつですが、複利は時間が経つほど雪だるまが加速します。

年率換算した平均リターンです。「年平均でこれだけ増えた」という数字で、複利の計算に使います。

参考として、過去100年の米国株式（S&P500）の実質リターンは年率約6〜7%とされています。金は過去20年で約8〜9%程度。ただしこれはあくまで過去の数字であり、将来を保証するものではありません。

毎月一定額を機械的に買い続ける手法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるため、平均取得単価を自然に下げる効果があります。

グラフの「元本合計（緑の線）」と「期待値（オレンジの破線）」の差が、ドルコスト平均法と複利が生み出した運用益です。積立なしと積立ありで、この差がどう変わるかを確認してみてください。

年間リターンの「ブレ幅」です。σ（シグマ）と呼ばれる統計の標準偏差で表します。利回り7%・ボラティリティ15%の場合、約3分の2の年は−8%〜+22%の間に収まるイメージです。

ゴールドは±15〜20%、ビットコインは±60%以上、低リスク債券は±3〜5%が一般的な目安です。

乱数を使って「ありえる未来」を大量に計算する手法です。カジノで有名なモナコのモンテカルロが名前の由来で、第二次世界大戦中の核開発（マンハッタン計画）で本格的に使われ始めました。

このツールでは、設定した利回りとボラティリティをもとに、毎年のリターンをランダムに生成して25本の「仮想の未来」を描いています。1本1本が「こういう人生もありえた」という軌跡です。

期待値は、設定した利回りが毎年ぴったり実現した場合の理論値です。現実はこの線の周りをブレながら動きます。

中央値は25本のシミュレーションを並べたとき真ん中の値です。「半分の確率でこのくらい」という直感的なラインです。期待値より低くなることが多いのは、複利の非対称性によるものです。

上位・下位10%は、運が良かった場合と悪かった場合の目安です。現実はほとんどこの範囲に収まりますが、まれに外れることもあります。